10 อันดับ ธนาคารดอกเบี้ยดีที่สุด

วันนี้ THAI BANK REVIEW มีบทความดี ๆ มาฝากกันค่ะ น่าจะเป็นเรื่องที่หลายคนให้ความสนใจ กับ 10 อันดับ ธนาคารดอกเบี้ยดีที่สุด มาฝากเพื่อนๆ ที่กำลังมองหาธนาคารที่มีอัตราดอกเบี้ยเงินฝากสูง ๆ กันนะคะ.

มาเช็คอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ และ การจัดอันดับ 10 อันดับ ธนาคารดอกเบี้ยดีที่สุด อัพเดตเดือนมิถุนายน 2567 ของแต่ละธนาคารกัน ว่าเปิดบัญชีขั้นต่ำเท่าไหร่ และ คำนวณดอกเบี้ยคิดยังไง ไปดูกันเลยค่ะ.

• บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ คืออะไร
• ข้อดี – ข้อเสียของบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ 
• 10 อันดับ ธนาคารดอกเบี้ยดีที่สุด
• ตัวอย่างการคำนวณอัตราดอกเบี้ย 

บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ (Saving Account) คืออะไร

บัญชีเงินฝากแบบออมทรัพย์ คือ บัญชีที่ไม่มีการจำกัดจำนวนครั้งและไม่ได้กำหนดระยะเวลา ใช้ร่วมกับเอทีเอ็มหรือบัตรเดบิต หรือสามารถใช้หักบัญชีอัตโนมัติเพื่อชำระค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ได้ เป็นประเภทที่กำหนดเงินฝากขั้นต่ำไว้ไม่สูงมาก เริ่มต้นที่ 500 – 1,000 บาท ขึ้นอยู่กับธนาคารแต่ละแห่ง บางที่สามารถเปิดบัญชีได้เลยไม่มีขั้นต่ำ 

แต่บัญชีประเภทนี้ จะมีผลตอบแทน (อัตราดอกเบี้ย) ค่อนข้างต่ำ และ คิดอัตราดอกเบี้ยเป็นรายวัน จึงเหมาะสำหรับผู้ที่ออมเงินในระยะสั้น หรือใช้เพื่อสภาพคล่อง เป็นค่าใช้จ่ายรายเดือน. 

ข้อดี – ข้อเสียของบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ 

ข้อดี 

1. เงินน้อยก็สามารถฝากได้
2. ไม่มีขั้นต่ำในการฝาก 
3. ไม่มีกำหนดระยะเวลาในการฝากเงิน 
4. การันตีผลตอบแทนแน่นอน 
5. สภาพคล่องสูง เพราะ เบิกถอนได้ตลอดเวลา ทำให้ไม่เดือดร้อน หากต้องการเงินฉุกเฉิน 
6. สมุดเงินฝากนำมาค้ำประกันเงินกู้หรือเบิกเงินเกินบัญชีได้ 

ข้อเสีย

1. อัตราดอกเบี้ยถือว่าต่ำที่สุด เมื่อเทียบกับการฝากเงินในบัญชีประเภทอื่น 
2. เบิกถอนง่าย ทำให้ควบคุมเงินได้ยาก 

และไม่ว่าจะฝากเงินแบบใด การเก็บออมเงินก็ถือว่าเป็นเรื่องที่ดีค่ะ สามารถค่อยเป็นค่อยไป ค่อยๆศึกษาข้อมูลให้ละเอียด อย่าเลือกเพียงแค่อัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่สูง เพียงอย่างเดียว ควรพิจารณาเงื่อนไข ความสะดวก และ ดูความมั่นคงของธนาคารด้วยนะคะ 

10 อันดับ ธนาคารดอกเบี้ยดีที่สุด

ตามมาดู 10 อันดับ ธนาคารดอกเบี้ยดีที่สุด ที่ THAI BANK REVIEW ได้จัดอันดับมาให้สำหรับคนที่ไม่ต้องการความเสี่ยงในการลงทุนใด ๆ ไม่ว่าจะหุ้น หรือลงทุนแบบอื่น อยากจะวางเงินไว้เฉย ๆ และไม่ชอบข้อผูกมัด ที่นี่เลย

• ธนาคารซีไอเอ็มบีไทย 

บัญชีเงินฝากประเภทออมทรัพย์ สปีดดี พลัส เป็นบัญชีที่มีความคล่องตัวสูง ฝาก-ถอนได้ไม่จำกัดจำนวนครั้ง 

ไม่มีขั้นต่ำในการเปิดบัญชี แต่หากไม่มีการนำเงินฝากเข้าบัญชีภายใน 30 วัน บัญชีจะถูกปิดอัตโนมัติ โดยที่ธนาคารจะไม่แจ้งให้ทราบล่วงหน้าเหมือนกับบัญชีที่ยอดต่ำกว่าเกณฑ์หรือไม่มีการเคลื่อนไหวนะคะ 

• อัตราดอกเบี้ยต่อปี (บัญชีเงินฝากประเภทออมทรัพย์ สปีดดี พลัส)

ยอดเงินฝากน้อยกว่าหรือเท่ากับ 100,000 บาท ดอกเบี้ย 0.80% ต่อปี 

ยอดเงินฝากมากกว่า 100,000 ถึง 20,000,000 บาท ดอกเบี้ย 1.88% ต่อปี 

ยอดเงินฝากมากกว่า 20,000,000 บาท ดอกเบี้ย 0.50% ต่อปี 

โดยมีเงื่อนไข หากมียอดเงินคงเหลือต่ำกว่า 2,000 บาท หรือ ไม่มีการเคลื่อนไหวบัญชีตั้งแต่ 1 ปี มีค่ารักษาบัญชี 50 บาทต่อเดือน

• ธนาคารกรุงเทพ 

บัญชีเงินฝากประเภทสะสมทรัพย์ (ประเภทมีสมุดคู่ฝาก และ ไม่มีสมุดคู่ฝาก) เป็นบัญชีเงินฝากที่ให้อิสระกับการออม ฝากถอนได้ทุกวัน ไม่จำกัดจำนวนครั้งและจำนวนเงิน เปิดบัญชีเริ่มต้นที่ 500 บาท แต่บัญชีประเภทไม่มีสมุดคู่ฝาก จะต้องสมัครบัตรเดบิตด้วยนะ

• อัตราดอกเบี้ยต่อปี (บัญชีเงินฝากประเภทสะสมทรัพย์ สำหรับบุคคลธรรมดา) 

ยอดเงินฝากน้อยกว่า 10 ล้านบาท ดอกเบี้ย 0.45% ต่อปี 

ยอดเงินฝาก 10 ล้านบาทขึ้นไป ดอกเบี้ย 0.55% ต่อปี 

โดยมีเงื่อนไข หากมียอดเงินคงเหลือต่ำกว่า 2,000 บาท หรือ ไม่มีการเคลื่อนไหวบัญชีตั้งแต่ 1 ปี มีค่ารักษาบัญชี 50 บาทต่อเดือน

• ธนาคารไทยเครดิตเพื่อรายย่อย 

บัญชีเงินฝากที่มีความคล่องตัวในการฝาก-ถอน สามารถถอนได้ทุกวัน ไม่จำกัดจำนวนครั้งและจำนวนเงิน พร้อมเบิกถอนสะดวกผ่าน ATM ถอนได้ฟรีไม่จำกัดจำนวนครั้งที่ตู้ของธนาคารไทยเครดิต และ ธนาคารกรุงไทย (ฟรีเฉพาะในเขตพื้นที่เดียวกัน) เปิดบัญชีเริ่มต้นที่ 500 บาท ฟรีค่าธรรมเนียมบริการแจ้งรายการเคลื่อนไหวบัญชีทางอีเมล์

• อัตราดอกเบี้ยต่อปี (บัญชีเงินฝากประเภทออมทรัพย์ บุคคลธรรมดา) ทั้งจำนวน 0.40% ต่อปี 

โดยมีเงื่อนไข หากมียอดเงินคงเหลือต่ำกว่า 500 บาท ธนาคารจะคิดค่ารักษาบัญชี 50 บาทต่อเดือน และหากหักเงินจนทำให้บัญชีมียอดคงเหลือเท่ากับ 0 ธนาคารจะขอสงวนสิทธิ์ปิดบัญชีอัตโนมัติ และ หากบัญชีไม่มีการเคลื่อนไหวติดต่อกัน 1 ปี บัญชีจะถูกล็อคและเปลี่ยนสถานะเป็นบัญชีไม่เคลื่อนไหว.

• ธนาคารออมสิน 

เป็นบัญชีเงินฝากเผื่อเรียก สำหรับเก็บไว้ใช้จ่ายทั่วไป มีความคล่องตัวในการใช้เงิน พร้อมใช้ได้ทุกเมื่อยามที่ต้องการ โดยคิดอัตราดอกเบี้ยเป็นรายวัน ไม่เสียภาษีดอกเบี้ย* และยังสามารถใช้สมุดเงินฝากค้ำประกันเงินกู้ หรือ เบิกเงินเกินบัญชีได้อีกด้วย (*สำหรับบัญชีประเภทบุคคลธรรมดา)

• อัตราดอกเบี้ยต่อปี (บัญชีเงินฝากประเภทเผื่อเรียก บุคคลธรรมดา) 

ยอดเงินฝากน้อยกว่า 10 ล้านบาท ดอกเบี้ย 0.30% ต่อปี 

ยอดเงินฝาก 10 ล้านบาทขึ้นไป ดอกเบี้ย 0.30% ต่อปี 

ทั้งนี้อัตราดอกเบี้ยของบัญชีประเภทนิติบุคคล และ นิติบุคคลไม่แสวงหากำไร จะแตกต่างกับบุคคลธรรมดา และมีการหักภาษี ณ ที่จ่าย ตามประกาศกรมสรรพากร 

• ธนาคารกรุงศรีอยุธยา 

บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ทั่วไป ไม่มีกำหนดระยะเวลา สามารถทำการฝาก-ถอนเงินจากธนาคารได้ทุกเมื่อที่ต้องการ เหมาะสำหรับเก็บออมเงิน สะสมทรัพย์จากการใช้จ่ายในแต่ละเดือน คิดอัตราดอกเบี้ยเป็นรายวัน เปิดบัญชีขั้นต่ำเริ่มต้นที่ 500 บาท 

• อัตราดอกเบี้ยต่อปี (บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ บุคคลธรรมดา)

ยอดเงินฝากน้อยกว่า 10 ล้านบาท ดอกเบี้ย 0.30% ต่อปี 

ยอดเงินฝากตั้งแต่ 10 ล้านบาท แต่ไม่ถึง 50 ล้านบาท ดอกเบี้ย 0.30% ต่อปี

• ธนาคารกสิกรไทย 

เป็นบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ที่สามารถฝาก ถอน โอน จ่าย ได้อย่างคล่องตัว ตลอด 24 ชั่วโมง สามารถถอนเงินต่างสาขาได้ ไม่มีขั้นต่ำในการเปิดบัญชี ไม่มีกำหนดระยะเวลา และยังสามารถใช้เป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อได้อีกด้วย 

• อัตราดอกเบี้ยต่อปี (บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ บุคคลธรรมดา) ) ทั้งจำนวน 0.30% ต่อปี

โดยไม่มีค่าธรรมเนียมการเปิดบัญชี ฟรี ค่าธรรมเนียมแรกเข้าและรายปีบัตรเดบิต และไม่มีค่ารักษาบัญชี.

• ธนาคารไทยพาณิชย์ 

บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ (เผื่อเรียก) แบบมีสมุดคู่ฝาก ฝาก ถอน โอนได้ทุกที่ทุกเวลาไม่จำกัดจำนวนครั้ง ได้ทุกช่องทางธนาคาร เปิดบัญชีขั้นต่ำเริ่มต้นที่ 500 บาท 

• อัตราดอกเบี้ยต่อปี (บัญชีออมทรัพย์ แบบมีสมุดคู่ฝาก) ) ทั้งจำนวน 0.30% ต่อปี

โดยมีเงื่อนไข หากมียอดเงินคงเหลือต่ำกว่า 2,000 บาท หรือ ไม่มีการเคลื่อนไหวบัญชีตั้งแต่ 1 ปี มีค่ารักษาบัญชี 50 บาทต่อเดือน

• ธนาคารกรุงไทย 

บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ เพื่อความคล่องตัวทางการเงิน ฝาก-ถอนต่างสาขาได้ รับดอกเบี้ยปีละ 2 ครั้ง ดอกเบี้ยต่ำกว่า 20,000 บาทต่อปีไม่ต้องเสียภาษี เปิดบัญชีขั้นต่ำ 500 บาท 

• อัตราดอกเบี้ยต่อปี (บัญชีออมทรัพย์ บุคคลธรรมดา) ทั้งจำนวน 0.30% ต่อปี

โดยมีเงื่อนไข หากมียอดเงินคงเหลือต่ำกว่า 2,000 บาท หรือ ไม่มีการเคลื่อนไหวบัญชีตั้งแต่ 1 ปี มีค่ารักษาบัญชี 50 บาทต่อเดือน

• ธนาคารทิสโก้ 

บัญชีเงินฝากประเภทออมทรัพย์ TISCO My Savings โอนจ่ายได้ไม่จำกัดจำนวนครั้ง ฟรี ค่าธรรมเนียมฝาก-ถอนข้ามเขต เมื่อทำรายการที่สาขาและตู้ ATM ของธนาคารทิสโก้ เปิดบัญชีขั้นต่ำเริ่มต้นที่ 1,000 บาท 

• อัตราดอกเบี้ยต่อปี (บัญชีออมทรัพย์ TISCO My Savings) 

ยอดเงินฝาก 0 – 70,000 บาท ดอกเบี้ย 0.30% ต่อปี

ยอดเงินฝาก 70,000 – 100,000 บาท ดอกเบี้ย 2.00% ต่อปี

ยอดเงินฝาก 100,000 – 1ล้านบาท ดอกเบี้ย 0.80% ต่อปี

ยอดเงินฝากส่วนที่เกิน 1 ล้านบาท ดอกเบี้ย 0.30% ต่อปี

โดยมีเงื่อนไข หากมียอดเงินคงเหลือต่ำกว่า 2,000 บาท หรือ ไม่มีการเคลื่อนไหวบัญชีเป็นเวลา 18 เดือน มีค่ารักษาบัญชีเดือนละ 50 บาท

• ธนาคารยูโอบี 

บัญชีเงินฝากประเภทออมทรัพย์ แบบมีสมุดคู่ฝาก สามารถฝาก – ถอนได้ไม่จำกัดจำนวนครั้ง และ ไม่จำกัดจำนวนเงิน ผ่านเคาน์เตอร์ธนาคารทุกสาขา 

• อัตราดอกเบี้ยต่อปี (บัญชีออมทรัพย์ทั่วไป บุคคลธรรมดา) ทั้งจำนวน 0.25% ต่อปี

โดยมีเงื่อนไข หากไม่มีการเคลื่อนไหวบัญชีเป็นเวลา 1 ปี และมียอดคงเหลือต่ำกว่า 5,000 บาท จะมีค่าธรรมเนียมรักษาบัญชีเดือนละ 100 บาท ต่อ 1 บัญชี และในการฝาก ถอน โอนข้ามเขต ข้ามธนาคารอาจมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม 

ตัวอย่างการคำนวณอัตราดอกเบี้ย 

วิธีการและจำนวนวันต่อปีที่ใช้ในการคำนวณอัตราดอกเบี้ย ธนาคารจะคำนวณดอกเบี้ยอัตราร้อยละต่อปีที่ประกาศไว้ในประกาศอัตราดอกเบี้ยเงินฝากของธนาคาร ตามยอดคงเหลือ เป็นรายวัน โดยจำนวนวันต่อปีที่ใช้ในการคำนวณ คือ 365 วัน (ทั้งนี้ไม่ว่าปีปฏิทินที่ฝากนั้นจะมี 365 หรือ 366 วัน ก็ตาม) 

สูตร คำนวณอัตราดอกเบี้ยเป็นรายวัน 

(จำนวนเงิน X อัตราดอกเบี้ย X จำนวนวันที่ฝาก) / 365 วัน 

*ธนาคารอาจเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ย โดยลูกค้าสามารถอ้างอิงข้อมูลล่าสุดได้ที่ หน้าเว็บไซต์ของธนาคาร

ขอยกตัวอย่างการคิดอัตราดอกเบี้ยแบบคงที่ ให้เพื่อนๆเข้าใจ และเห็นภาพได้ง่ายขึ้นนะคะ 

สมมุติว่า มีเงินในบัญชี 69,999 บาท อันนี้จะเข้าเงื่อนไขแรก มียอดเงินฝาก 0 – 70,000 บาท อัตราดอกเบี้ย 0.30% ต่อปี  

แต่ถ้าฝากเพิ่มอีก 1,000 บาท จะเท่ากับมีเงินในบัญชี 70,999 บาท จะเข้าเงื่อนไขที่ 2 มียอดเงินฝาก 70,000 – 100,000 บาท จะได้อัตราดอกเบี้ย 2.00% ต่อปี ตั้งแต่บาทแรกนั่นเอง

แม้การฝากเงินไว้กับธนาคารจะได้ผลตอบแทนที่ต่ำกว่าการเก็บเงินในรูปแบบอื่น ๆ แต่การฝากเงินกับธนาคารนั้นไม่มีความเสี่ยง ปลอดภัย การันตีผลตอบแทนแน่นอน และยังคงเป็นที่น่าสนใจอยู่เมื่อเทียบกับการเก็บเงินในรูปแบบอื่น ๆ แล้วยังมีประเภทบัญชีให้เลือกหลากหลายแบบ สำหรับใครที่กังวลว่าฝากเงินไว้กับธนาคารก็กลัวจะเก็บไม่อยู่ ควบคุมการใช้จ่ายไม่ได้ ถอนเงินออกมาใช้จนหมด เลิกกังวลเลยค่ะ เพราะเค้ามีแบบฝากประจำ และ แบบที่กำหนดยอดฝากเข้าทุกเดือน เพื่อเพิ่มวินัยการเก็บออมของเราอีกด้วย หากสนใจสามารถศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมได้ หรือ ติดตาม THAI BANK REVIEW ไว้ เราจะมีบทความดี ๆ ที่มีประโยชน์สำหรับเพื่อนๆ ให้อ่านกันค่ะ

อย่างไรก็ตาม 10 อันดับ ธนาคารดอกเบี้ยดีที่สุด ที่ THAI BANK REVIEW ได้จัดอันดับมานั้นเป็นเพียงอัตราดอกเบี้ยจากบัญชีเงินฝากประเภทออมทรัพย์ บุคคลธรรมดา เพื่อน ๆ ที่สนใจบัญชีเงินฝากออมทรัพย์แบบพิเศษหรือประเภทบัญชีออมทรัพย์แบบอื่น ๆ ของธนาคารข้างต้น จะต้องศึกษาเงื่อนไขทั้งหมดและตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยอีกครั้ง และต้องต้องพิจารณาปัจจัยอื่น ๆ ร่วมด้วย ทั้งนี้เงื่อนไขเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนดนะคะ.